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助力傳統金融機構發展小微金融,金融科技公司大有可為

發布時間:2018-08-15 15:52:28 閱讀次數: 13067

    小微企業融資難、融資貴問題近年來一直是兩會的熱門議題。


    中國人民銀行黨委書記、中國銀保監會主席郭樹清3月5日在兩會“部長通道”上表示,監管部門正大力推進和落實中辦、國辦印發的《關于加強金融服務民營企業的若干意見》,進一步落實支持民營企業尤其是小微企業政策,解決融資難和融資貴的問題。


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    “政府工作報告提到,今年國有大型商業銀行小微企業貸款要增長30%以上。我相信能做到這一點?!憊髑灞硎?,“解決好對小微企業和民營企業的貸款、信貸支持和金融支持,是金融供給側結構性改革最重要的組成部分?!?/p>


    對此,騰安基金銷售有限公司總經理、騰訊金融科技智庫首席理財專家李康寧對《國際金融報》記者指出,小微企業融資難、融資貴問題可以通過供應鏈金融融資的方式較好地填補。截至2018年末,全國企業應收賬款已超過20萬億元并呈遞增趨勢,而由于傳統模式線下獲客成本高、風控手段有限、操作效率低等諸多問題,目前仍有逾85%(逾17萬億元)的供應鏈長尾小微企業融資需求未被滿足。傳統金融機構和模式僅能滿足小部分應收賬款盤活的訴求,這也是造成應收賬款大量沉淀、資產效率得不到提升且間接造成小微企業融資難融資貴的根本原因。


    事實上,助力傳統金融機構發展小微金融,金融科技公司也大有可為。


    李康寧認為,金融科技的運用可以大大優化傳統供應鏈金融模式,直接盤活金融機構對核心企業授信,通過小程序、AI識別、支付、區塊鏈等關鍵技術在保持風險不變的情況下實現了中小微企業解決融資難、融資貴的問題。而全線上化的操作,也極大優化用戶體驗,延伸獲客渠道,更好地服務中小微企業,滿足其“短、小、頻、急”融資訴求。


    “去年我們就開始著手嘗試通過360金融在大數據和人工智能的技術優勢,為小微企業做一次新時代的探索?!?60金融副總裁溫樹海對《國際金融報》記者談到了360金融在緩解小微企業融資難、融資貴方面的思考和實踐。


    溫樹海透露,目前,針對小微金融的兩個產品“電商貸”和“企業貸”上線時間不是特別長,但是已經為幾十萬小微企業提供了大概幾十億的放款。


    除了360金融,騰訊也在嘗試金融科技在小微企業金融業務上的應用。


    目前,騰訊與其投資的保理公司聯易融共同建立了“微企鏈平臺”,核心企業在微企鏈上對其應付賬款進行確權后,形成數字債權憑證,通過區塊鏈不可篡改、雙重記賬的方式流轉至多級,覆蓋至長尾端供應商,改善小微企業融資難、融資貴問題,提升核心企業全供應鏈管理能力,向市場提供低風險高收益金融資產。


    不過,無論是騰訊金融科技業務還是360金融,金融科技目前在小微企業融資難、融資貴上的作用其實才剛剛開始體現。未來金融科技在小微企業的場景中,能做的會更多。


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